목차
제1부 생활재무관리의 기초
제1장 생활재무관리의 개요 = 3
1. 생활재무관리의 의미와 중요성 = 4
2. 생활재무관리의 의사결정과정 = 5
2.1 1단계 : 재무상태 파악 = 5
2.2 2단계 : 재무목표 설정 = 6
2.3 3단계 : 대안모색 = 7
2.4 4단계 : 대안평가 및 분석 = 7
2.5 5단계 : 재무계획 실행 = 11
2.6 6단계 : 재무계획 재평가 및 수정 = 11
3. 생활재무관리의 의사결정과정에서 개인목표설정의 역할 = 12
3.1 재무목표의 종류 = 12
3.2 목표설정에 대한 지침 = 13
4. 생활재무관리의 의사결정에 영향을 미치는 환경요인 = 16
4.1 생활여건 = 16
4.2 개인적 가치 = 17
4.3 경제적 요인 = 17
5. 생활재무관리의 구성요소 = 23
5.1 생활재무관리의 구성요소 = 23
5.2 생활재무계획표 작성예시 = 26
5.3 생활재무계획의 실행 = 28
제2장 소득창출 : 직업선택과 경력개발 = 29
1. 직업선택과 장래 = 30
1.1 직업선택의 기회비용 = 30
1.2 취업을 위한 교육 및 능력배양 = 31
1.3 취업의사결정 = 33
2. 직업선택에 영향을 미치는 요인 = 34
2.1 개인적 요인 = 34
2.2 사회적 요인 = 35
2.3 경제여건 = 35
2.4 산업과 기술동향 = 36
3. 취업전략 = 37
3.1 직장경험 = 38
3.2 취업정보자료 = 38
3.3 취업정보의 내용 = 40
3.4 취업기회의 포착 = 42
3.5 이력서 작성 = 42
3.6 면접 = 47
4. 경력개발전략 = 50
4.1 경력개발과 승진 = 52
4.2 직업변경 = 52
제3장 자금관리 : 개인재무제표의 작성과 예산편성 = 54
1. 성공적인 자금관리계획 = 55
1.1. 자금관리와 기회비용 = 56
1.2 자금관리의 구성요소 = 57
2. 개인의 재무기록관리 = 57
3. 개인재무제표의 작성 = 61
3.1 개인대차대조표 : 나의 현재 재무상태는 어떠한가? = 62
3.2 개인현금수지표 : 자금은 어디로 흘러가는가? = 66
4. 예산편성 = 69
4.1 1단계 : 현재 재무상태의 평가 = 70
4.2 2단계 : 재무적 지침의 설정 = 71
4.3 3단계 : 예산편성의 실행 = 78
4.4 4단계 : 예산편성프로그램의 평가 = 80
제4장 세금과 생활 = 84
1. 세금의 종류와 세금이 생활재무관리에 미치는 영향 = 85
2. 소득세 = 87
2.1 소득세의 종류 = 87
2.2 소득세 산출방법 = 88
2.3 근로소득세액 산출사례 = 93
3. 절세전략 = 96
3.1 연말정산시 공제자료관리에 의한 절세 = 96
3.2 금융소득(이자, 배당소득)의 적정관리에 의한 절세 = 96
4. 부당한 과세처분에 대한 처리절차 = 97
제2부 생활재무와 금융기관거래
제5장 금융기관활용과 금융상품선택 = 103
1. 금융기관의 종류 = 105
1.1 은행 및 저축기관 = 107
1.2 투자 및 증권관련 기관 = 108
1.3 보험기관 = 109
1.4 기타 소비자 금융관련 기관 = 110
2. 생활자금관리와 적절한 금융기관선택전략 = 111
2.1 생활자금관리 = 112
2.2. 금융기관의 선택전략 = 114
3. 금융상품의 종류와 특징 =117
3.1 단기금융상품 = 118
3.2 적립식 금융상품 = 119
3.3 중장기금융상품 = 120
4. 금융상품의 선택전략 = 120
4.1 안정성 = 121
4.2 수익률 = 121
4.3 인플레이션 = 123
4.4 유동성 = 124
4.5 대출서비스 = 125
4.6 세금 = 125
4.7 기타 수수료 및 특약사항 = 126
5. 금융시장의 신조류 : 전자금융 = 127
제6장 소비자신용의 활용 = 131
1. 소비자신용 = 133
1.1 소비자신용의 필요성 = 133
1.2 소비자신용의 종류와 특징 = 134
2. 소비자신용관리와 신용평가 = 136
2.1 소비자신용관리 = 136
2.2 소비자신용정보 = 138
2.3 소비자신용의 고려요인 = 138
3. 소비자신용의 금융비용분석 = 141
3.1 연이자율 = 141
3.2 이자계산방법의 실례 = 143
3.3 한도대출의 이자계산법 = 146
4. 소비자대출의 사후관리 = 147
4.1 대출금 원리금지급 = 147
4.2 대출기간 연장 = 148
4.3 대출금연체 및 상환불능의 경우 = 148
5. 소비자대출의 실제와 심사과정 = 148
6. 소비자파산제도 = 151
제7장 신용카드의 활용 = 154
1. 신용카드사용의 장단점 = 156
1.1 신용카드사용시 장점 = 157
1.2 신용카드사용시 단점 = 159
2. 신용카드의 종류 = 160
3. 신용카드선택의 기본요령 = 164
3.1 개인의 신용능력평가 = 164
3.2 어떤 신용카드를 선택할 것인가? = 167
4. 카드신청의 실제 = 168
4.1 카드발급신청서 작성 = 168
4.2 카드발급신청서 접수 및 심사 = 170
5. 신용카드의 올바른 사용법 = 170
6. 카드사용에 따른 문제발생시 해결방법 = 175
제3부 생활재무와 소비생활
제8장 합리적 소비전략 = 181
1. 소비행위와 생활재무관리 = 183
2. 합리적 소비전략을 위한 4단계 접근법 = 185
2.1 사전조사단계 = 186
2.2 대안 비교검토단계 = 189
2.3 최적안 선택 및 구매단계 = 192
2.4 사후관리 = 193
3. 합리적 소비전략의 실행 = 194
3.1 적기에 구매하라 = 194
3.2 적절한 곳에서 구매하라 = 196
3.3 브랜드를 비교하라 = 197
3.4 가격을 비교하라 = 197
3.5 사후보증제도를 비교하라 = 199
4. 소비자불만의 해결 = 199
4.1 수리 및 교환, 환불 = 200
4.2 소비자보호기구 = 200
5. 소비자의 법적 권리와 소비자문제 = 202
5.1 소비자의 법적 권리 = 202
5.2 소비자상담 및 피해구제절차 = 202
제9장 주택구매 = 205
1. 주거문제의 의사결정과정 = 207
2. 주택보유 및 임차에 따른 장단점 = 208
2.1 주택보유의 장점 = 208
2.2 주택보유의 단점 = 208
2.3 주택임차의 장점 = 211
2.4 주택임차의 단점 = 213
3. 주택의 형태별 종류와 소비자의 선택대안 = 215
4. 주택관련 자금조달방안 = 216
4.1 신규분양아파트와 주택은행의 청약통장 = 217
4.2 금융기관의 주택관련 대출 = 218
5. 주택구매, 매매 및 임차절차 = 220
5.1 주택구매절차 = 220
5.2 임차주택의 임대차절차 = 223
5.3 주택매매절차 = 224
6. 주택관련 계약시 주의사항 = 225
6.1 당사자 확인 = 225
6.2 기타 주의사항 = 225
제10장 교통수단선택 및 자동차구매 = 226
1. 적절한 교통수단의 선택요령 = 228
1.1 교통수단과 라이프스타일 = 228
1.2 교통수단선택에 따른 기회비용 = 229
1.3 대중교통의 장단점 = 230
1.4 자동차보유시 장단점 = 231
2. 자동차구입시 고려요인 = 231
3. 신차 구입절차 = 233
3.1 신차 구입처와 차량선택요령 = 233
3.2 차량구입대금 지불방법 결정 = 234
3.3 차량등록과 관련세금 납부 및 차량인도 = 235
4. 중고차구입 요령 = 236
4.1 중고차구입처와 차량선택 = 236
4.2 중고차가격 협상 = 238
4.3 중고차 이전등록 = 238
4.4 중고차에 대한 A/S = 238
5. 차량유지기록 및 비용관리 = 239
5.1 차량유지기록 관리 = 239
5.2 차량유지비용관리 = 241
5.3 차량이전등록 및 검사 = 241
6. 자동차보험과 사고시 처리요령 = 242
6.1 자동차보험 = 242
6.2 자동차사고 발생시 처리요령 = 243
제4부 생활재무와 보험
제11장 가계위험관리 및 보험계획 = 247
1. 위험과 위험관리 = 248
1.1 위험의 정의와 위험관리의 진행과정 = 248
1.2 위험관리기법 = 250
1.3 가계생활에서의 위험 = 254
2. 보험과 생활재무 = 256
2.1 보험의 기본개념 = 256
2.2 보험의 특성 = 259
2.3 보험료의 설정원리와 보험의 종류 = 261
2.4 보험관련기관 = 263
3. 보험계약의 법적인 이해 = 264
3.1 보험약관이란? = 264
3.2 보험계약의 법적 원리 = 265
3.3 보험계약자의 의무 = 268
4. 보험계획 = 270
4.1 목표의 설정 = 270
4.2 목표달성을 위한 보험가입 = 271
4.3 실행결과의 검토 = 275
제12장 생명보험의 활용 = 277
1. 생명보험의 개요 = 278
1.1 생명보험이란 = 278
1.2 생명보험의 가입현황과 가입시 고려사항 = 278
1.3 생명보험의 주요 개념 = 280
1.4 생명보험약관 = 282
2. 생명보험의 운영 = 282
2.1 생명보험 보험료의 구성원리 = 282
2.2 생명보험상품의 개요 = 284
2.3 유사 생명보험기관 = 287
3. 생명보험의 가입 = 288
3.1 적합한 생명보험의 선택 = 289
3.2 누구로부터 생명보험을 구입하나? = 293
3.3 생명보험에 관한 정보 = 294
4. 생명보험의 가입금액의 결정 = 295
4.1 도입사례 = 295
4.2 순유동자산의 계산 = 296
4.3 필요자금의 계산 = 297
제13장 손해보험의 활용 = 301
1. 손해보험의 개요 = 302
1.1 손해보험이란? = 302
1.2 손해보험의 종류 = 303
2. 자동차보험 = 305
2.1 자동차보험의 소개 = 305
2.2 자동차보험의 종류 = 307
2.3 보상하지 않는 사고 = 312
2.4 자동차보험 가입 및 보상절차 = 313
2.5 자동차보험의 적용보험료계산 = 318
3. 가계생활과 손해보험 = 322
3.1 화재보험 = 322
3.2 기타 손해보험 = 324
3.3. 손해보험에 관련된 정보 = 326
제14장 사회보험의 이해 = 327
1. 사회보장제도와 사회보험 = 328
1.1 사회보장제도 = 328
1.2 사회보험 = 331
1.3 사회복지서비스 = 332
1.4 공적 부조 = 332
2. 고용보험 = 333
2.1 고용보험이란? = 333
2.2 우리 나라의 고용보험제도 = 334
2.3 고용보험의 운영과 구성 = 334
2.4 실업급여 = 335
2.5 고용안정사업 = 338
2.6 직업능력개발사업 = 339
2.7 보험료 = 339
3. 의료보험 = 340
3.1 의료보험이란? = 340
3.2 의료보험의 운영 = 340
3.3 의료보험운영의 통합전망 = 341
4. 산재보험 = 342
4.1 산재보험의 개요 = 342
4.2 산재보상제도의 소개 = 344
제5부 생활재무와 유가증권투자
제15장 유가증권투자의 기초 = 351
1. 투자의 의의 = 352
2. 체계적인 투자관리를 위한 기본 개념 = 353
2.1 투자자의 합리성과 자본시장의 효율성 = 354
2.2 위험과 기대수익의 상충관계 = 354
2.3 차익거래와 가격결정 = 355
2.4 포트폴리오관리 = 355
2.5 파생증권을 이용한 위험관리 = 355
3. 투자자 유형과 투자관리과정 = 356
3.1 투자자 유형 = 356
3.2 투자관리과정 = 357
4. 개인의 투자실천계획 = 359
4.1 투자계획의 설정 = 360
4.2 재무상태의 점검 = 360
4.3 투자계획의 실행에 필요한 자금조달 = 362
4.4 장기 투자계획의 가치 = 363
4.5 성공적인 투자를 위한 개인의 실천계획 = 364
5. 투자안 선택에 영향을 미치는 요인 = 365
5.1 안전성과 위험 = 366
5.2 위험요인의 구성요소 = 366
5.3 투자수익성 = 368
5.4 투자성장성 = 368
5.5 투자유동성 = 368
6. 투자대안들의 유형 = 369
6.1 실물자산과 금융자산 = 369
6.2 금융자산의 분류 = 370
6.3 투자안 선택에 영향을 미치는 요인에 따른 투자대안 분류 = 371
7. 선택한 투자안의 지속적인 평가 = 373
7.1 투자가치의 감시 = 373
7.2 투자안의 평가지표 = 374
8. 투자위험을 줄이기 위한 재무설계사의 역할 = 375
제16장 증권시장 및 주식투자 = 377
1. 증권시장 = 378
1.1 증권시장의 개념 및 구조 = 378
1.2 화폐시장의 종류 및 기능 = 378
1.3 자본시장의 구조 및 기능 = 380
2. 주식의 특성 = 381
2.1 기업이 주식을 발행하는 이유는? = 382
2.2 투자자들이 주식을 구입하는 이유는 = 383
3. 주식의 가치평가 = 384
3.1 신문의 주식시세표 읽는 법 = 384
3.2 장세지표의 의미 = 389
3.3 주식투자종목의 구분 = 391
3.4 주가에 영향을 미치는 요소들 = 392
3.5 증권분석 = 394
4. 주식의 장단기 투자전략 = 397
4.1 장기투자기법 = 397
4.2 단기투자기법 = 398
제17장 채권 및 수익증권투자 = 400
1. 채권개요 및 종류 = 401
1.1 채권이란? = 401
1.2 채권의 종류 = 402
2. 채권의 특성 = 403
2.1 안정성 = 403
2.2 수익성 = 404
2.3 유동성 = 404
3. 채권가치평가 = 405
3.1 채권수익률이란? = 405
3.2 채권가격과 수익률간의 관계 = 405
3.3 채권의 가격변동 특성 = 405
4. 채권투자시 고려사항 = 406
4.1 잔여기간과 쿠폰이자율 = 406
4.2 수의상환조건 = 407
4.3 세제문제 = 407
4.4 시장성 = 407
4.5 채무불이행 가능성 = 408
5. 효율적인 채권투자전략 = 410
5.1 수익률 예측전략 = 410
5.2 교체매매전략 = 410
5.3 만기보유전략 = 411
6. 수익증권과 증권투자전략 = 411
6.1 수익증권의 의의 = 411
6.2 증권투자신탁의 유형 = 412
6.3 수익증권의 매매 = 414
6.4 수익증권 선택요령 = 414
6.5 수익증권에 투자하기 전의 유의사항 = 416
7. "KOSPI 200"을 대상으로 하는 주가지수선물과 주가지수옵션 투자개요 = 418
7.1 KOSPI 200이란? = 418
7.2 KOSPI 200 선물거래 = 418
7.3 KOSPI 200 옵션거래 = 420
제6부 생활재무와 은퇴계획
제18장 은퇴설계 = 427
1. 은퇴설계의 개요 = 428
1.1 은퇴설계란? = 428
1.2 은퇴설계의 필요성 = 429
1.3 필요 노후자금 = 429
1.4 연금제도란?= 432
1.5 은퇴 후의 3층보장 = 433
1.6 은퇴설계의 기본전략 = 435
2. 국민연금 = 435
2.1 국민연금가입자의 종류 및 갹출료율 = 435
2.2 국민연금의 급여종류 = 437
2.3 국민연금과 퇴직금과의 관계 = 439
3. 기업연금 = 439
3.1 기업연금이란? = 439
3.2 기업연금의 운영 = 440
4. 개인연금 = 441
4.1 개인연금이란? = 441
4.2 개인연금의 세제혜택 = 442
4.3 비과세개인연금의 비교 = 443
5. 상속계획 = 445
5.1 상속이란? = 445
5.2 상속에 대한 편견 = 446
5.3 상속의 방법 = 447
5.4 상속세 = 448
찾아보기 = 449
