목차
글을 시작하면서
희망의 재 - 테크로 쌈지돈 불리기 = 5
프롤로그 보너스
서장 재 - 테크 설계 컨설팅
사례 - 1 분양받은 아파트 사후처리와 퇴직자를 위한 퇴직금 운용하기 = 30
사례 - 2 해외이민을 계획하고자 하시는 분의 자산운용 설계 사례 = 35
사례 - 3 창업을 꿈꾸는 예비 창업자의 자금운용 설계 사례 = 41
사례 - 4 새롭게 적금을 운용하고자 하시는 분의 설계 사례 = 47
사례 - 5 부동산에만 집중되어 있는 투자자의 자산설계 사례 = 53
1장 GOOD MORNING TEACHER! 희망의 재 - 테크:질문과 답변(Q&A) 이것이 궁금해요!
1. 금융상품 선택하는 것도 불안합니다. 어느 금융기관에 투자해야 두 발 편히 뻗고 잘 수 있을까요? = 62
2. 증권사와 투신사에서 판매되는 수익증권은 어떻게 다른가요? = 68
3. IMF 투자공간에서 각광받고 있는 회사채와 금융채권 투자방법에 대해서 알고싶어요. = 71
4. 확정금리와 변동금리 금융상품에 대해서 소상히 알려주세요. = 76
5. 월 수입 관리를 잘하는 방법을 알고싶어요. = 83
6. 현 시점에서 목돈투자를 하는 데 있어 금융상품에 투자하는 것이 좋은지, 아니면 주식, 부동산투자를 하는 것이 좋은지 알려주세요. = 91
7. 대출받기가 너무나 어려운 이때, 쉽게 받을 방법은 있는지요? = 96
8. 대출금은 조기상환하는 것이 좋은지, 아니면 만약을 예상해서 갖고 있는 것이 나은지요? = 101
9. 신세기투신의 부도로 수익증권의 안정성이 의문시되겠는데, 수익증권은 안정된 투자수단이라고 말할 수 있겠습니까? = 103
10. 뮤추얼 펀드 투자에 대해서 알려주세요. = 105
11. 내집을 마련하는 것이 좋은지, 아니면 투자시기를 연장하는 것이 올바른 판단이 되는지요? = 107
12. APT를 분양받고 중도금을 냈는데 지금 위약금을 물고 포기하는 것이 나을까요, 계속 불입할까요? = 110
13. 임대주택 사업, 창업수단으로 어떻게 생각하십니까? = 112
14. 경매를 통한 부동산 투자전망을 알려주세요. = 115
15. 장외시장(코스닥)에 투자해서 돈을 벌 수 있을까요? = 118
16. 전환사채, 실권주가 돈벌어 주는 수단이라는데, 맞습니까? = 121
17. 진성어음 투자, 정말 안정성 있고 돈을 벌 수 있는 투자수단임이 분명합니까? = 124
18. 내 전세금 지키는 방법 좀 알려주세요. = 132
19. 보험가입과 해약을 어떻게 해야 할지 모르겠습니다. = 133
20. 청약통장은 계속 갖고 있는 것이 좋은지, 아니면 해약하는 것이 좋은지 알려주세요. = 138
2장 IMF시대에 주식투자해서 실패하지 않는 법
1. 어디까지가 주식투자라고 할 수 있는가? = 144
2. 주식투자가 갖는 경제적 의미 되짚어 보기 = 146
3. IMF시대에 주식투자! 어떻게 해야 하는가? = 147
4. IMF시대에 주식투자로 성공하는 비법 7가지 = 150
1. 한국증시는 합리적 기대가설이 통하지 않는다 = 150
2. 주식 직접투자의 비중을 최소화하라 = 152
3. 98년은 본격적인 뮤추얼 펀드의 시대라고 할 수 있다 = 152
4. 기업의 구조조정 방향을 주목해야 한다 = 154
5. 기업의 내재가치를 평가해 투자하는 것이 주식투자의 원칙이다 = 156
6. 경제흐름을 주목해서 투자종목 선택에 신중을 기해야 한다 = 157
7. 금융주 모두 가치가 상실된 것은 아니다 = 159
3장 IMF시대 분명히 채권투자로 돈벌 수 있다
1. 채권 초보자도 쉽게 채권투자할 수 있다 = 162
2. 채권은 돈을 빌려주고 받는 차용증서와 같다 = 164
3. 채권은 발행하는 기관도 다양하다 = 165
하나. 국가가 발행한다 = 165
둘. 특별법에 의해 설립된 기관이 발행한다 = 165
셋. 금융기관에서 발행한다 = 166
4. 채권의 이자지급 방법을 아는 것이 투자의 핵심이다 = 167
5. 투자기간에 따라 채권 선택하는 법 = 169
6. 채권이 최고의 투자수단으로 각광받고 있는 이유는? = 170
7. 회사채와 주식은 어떻게 다른 것인가? = 171
8. 알아서 나쁠 것 있는가? 언론에 주목받는 채권 종류 알기 = 174
하나. 보증사채라고 믿을 수 있는 것은 아니다 = 174
둘. 전환사채는 채권을 주식으로 전환해서 돈을 벌 수 있는 것이다 = 176
셋. 전환사채 관련 용어 이해하기 = 177
4장 IMF시대! 금융의 흐름을 알아야 돈이 보인다
1. IMF는 금융위기에서부터 시작되었다 = 180
2. 그렇다면 왜 금리의 고공행진이 계속되는 것일까? = 182
3. 금융기관의 구조조정은 어떻게 될 것인가? = 184
하나. 유동성 확보가 어려워진 신업태 금융기관이 정리대상의 1순위가 될 것이다 = 185
둘. 부실금융기관의 퇴출이 예상되고 있다 = 186
4. IMF시대! 금융을 알면 돈이 팍팍 늘어난다 = 187
5. 사업가의 IMF 금융위기! 정공법으로 풀어라 = 189
6. 가계경제도 금융을 모르면 IMF한파를 넘을 수 없다 = 191
7. 이제는 직장인이나 창업을 꿈꾸는 사람이나 금융을 모르면 안 되는 시대! = 193
8. IMF시대 금융기관을 잘 선택하는 것도 투자보다 중요하다 = 195
① 은행 중의 은행인 한국은행 바로알기 = 198
하나. 한국은행은 화폐를 발행하는 은행이다 = 200
둘. 한국은행은 정부의 금고가 된다 = 200
셋. 통화정책을 계획하고 운영하는 주체다 = 200
넷. 한국경제의 동향분석과 대책을 모색한다 = 201
다섯. 외환관리와 국제금융업무를 총괄한다 = 201
여섯. 금융기관의 감독을 담당한다 = 202
② 은행을 금융기관의 대표주자로 보던 시대는 지나갔다 = 202
하나. 은행은 여·수신 업무를 한다 = 204
둘. 외환업무 및 공과금 대납업무, 카드발행업무 등이 있다 = 206
셋. 기관투자가로서의 역할을 한다 = 206
③ 제2금융권 = 207
하나. 증권회사, 이제는 저축은행으로 모든 것이 합당하다 = 207
둘. 투자신탁회사를 무조건 안전한 금융기관이라 할 수 없다 = 208
셋. 상호신용금고의 금리는 높다. 그러나 선택은 신중하게... = 208
넷. 종합금융사, 모두 신용도가 떨어지는 것은 아니다 = 210
다섯. 손해보험사의 재무안정성은 오히려 타 금융기관보다 뛰어나다 = 212
5장 금리를 알면 투자가 보입니다!
1. IMF시대 금리는 과연 어떻게 흘러갈까요? = 216
하나. IMF 구제금융 신청 후 시장실세금리가 연 12%에서 최고 30%까지 치솟았다 = 216
둘. 고금리보다 더 큰 문제는 유동성의 단절이다. = 217
셋. 고금리는 사회적으로 부익부 빈익빈을 조장할 수 있다. = 218
넷. 현재와 같은 고금리는 언제까지 지속될 것인가? = 219
다섯. 투자자산을 유동성 자산에 집중하는 것이 투자의 기본이다 = 220
2. 금리란 꿔준 돈에 경제적 보상이다 = 221
3. 금융투자 100% 성공을 위한 관련금리 이해하기 = 222
하나. 이자를 미리 받는 것을 선취형, 나중에 받는 것을 후취형이라고 한다 = 222
둘. 시중금리의 흐름에 따라 변동금리·고정금리의 가치가 달라진다 = 224
셋. 무조건 표면금리가 높다고 좋은 것은 아니다. 실제로 이자계산을 해 보자 = 226
넷. 표면금리는 상품가입서상의 금리이고 실제 받게 되는 이자를 실효금리라 한다 = 228
다섯. 물가지수를 고려하면 명목금리와 실질금리로 나눌 수 있다 = 230
여섯. 금융상품 선택을 잘 하려면 단리·복리·복리수익률 개념을 꼭 알아두어야 한다 = 231
일곱. 단기 실세금리상품 복리이율 구하기 = 233
여덟. 사채이자 2부의 금리가 24%라구? NO! 26.8%가 정확한 이자다 = 234
4. 시장금리, 말도 많고 탈도 많다. 이 기회에 확실히 해 두자 = 235
하나. 회사채 금리를 알면 시장금리의 흐름을 알 수 있다 = 235
둘. 콜금리는 금융기관간의 단기 실세금리를 나타내는 지표가 된다 = 237
셋. 리보(LIBOR)금리는 세계 단기금융시장의 기준금리이다 = 238
넷. 금융채권 금리는 회사채 금리보다 안정된 금리흐름을 보인다 = 240
6장 IMF를 뛰어넘기 위한 경제상식, 이 정도는 알아야 한다!
1. 지불유예정지(moratorium)가 된다면 우리나라는? = 244
2. IMF를 알아야 '지피지기 백전백승'할 수 있다 = 245
3. 내 예금 지켜주는 예금보험제도 = 249
4. 이자가 이자를 낳아 결국 파산하게 되는 것을 알려주는 폰지현상 = 250
5. 상호보증이라는 '당근'이 우리 기업을 망쳐놨다 = 252
6. 돈 없이도 사업할 수 있다. '아웃소싱'이 가능한 업종을 주목하라 = 256
7. OECD(경제협력개발기구)에 가입했는데 왜 우리나라는 망가졌는가? = 258
8. 금융리스크가 커지면 외화 조달금리가 높아지는 코리아 프리미엄 = 260
9. 부동산 공황설의 실체를 파헤친다 = 262
10. 벤처 캐피털이 기업문화를 지배한다 = 264
11. 자산 디플레이션으로 개인의 추가담보가 요구되고 있다 = 265
12. 비과세 통장은 양도해서 계속 유지할 수 있다 = 268
13. 요즘 개인파산자가 늘어나는데... = 270
14. 실직자 대출 알아보기 = 271
15. BIS비율(자기자본비율)이란 무엇인가? = 272
16. 금융기관 구조개혁 방안과 주요내용 정리 = 273
17. 국제금융공사(IFC)란? = 276
18. 가입 2년 청약예금, 예치금 변경 자유화 = 277
19. 세금우대 금융상품 현황도표 = 278
20. CD금리 연동형 정기예금 = 279
21. IMF식 보험저축상품 수퍼 재 - 테크(파워플랜) = 281
22. 초대형 투자은행, 산업금융공사 업무 미리 엿보기 = 285
23. 부동산 급매물 올바르게 투자하는 법 = 287
24. 예금보호대상 범위 = 288
25. 법원경매의 진행과정 = 291
26. 농지가 뛰고 있다. 농지를 주목해 보라 = 294
7장 IMF 금융위기 문제의 해결은 위기의 근본치유책을 아는 것이다
1. IMF 금융위기, 내돈 관리 어떻게 해야 하는가? = 298
2. IMF 금융위기! 기업의 부도는 어음에서 시작됐다 = 299
하나. 약속어음을 아는 것이 사업의 기본 = 299
둘. 상업어음은 무역·물품판매의 대가로 주고 받는 것이다 = 302
셋. 융통어음은 금융차입시 주로 쓰인다 = 303
넷. 견질어음 활용은 대출시 담보로 제공되는 것이다 = 303
다섯. 약속어음 할인을 제대로 이해하는 사람은 드물다 = 304
3. 금융시장의 자금흐름 단절로 대출받기가 힘들어졌다. 그래도 방법은 있다 = 306
하나. 진성어음·가계수표·주식·채권으로 대출받기 = 306
둘. 부동산 담보대출 제대로 알아야 손해보지 않는다 = 308
셋. 투신사 수익증권으로 대출 받기 = 310
4. 주택·자동차에서 가계수표까지 팩토링 금융 뛰어넘기 = 311
하나. 팩토링 금융 업무 요약 = 312
둘. 주택할부금융으로 주택자금 대출받는 법 = 314
5. 기업을 한다면 신용으로 자금을 구하는 방법을 꼭 알아두어야 한다 = 318
하나. 기술(신용)보증기금 업무 제대로 알기 = 316
둘. 대출보증 = 319
셋. 회사채 보증 = 319
넷. 어음보증 = 321
다섯. 그 밖의 보증내용 = 321
여섯. 리스와 렌털! 효과적으로 이용하기 = 322
6. 약속어음 공증, 내 재산을 지키기 위해서라도 꼭 알아두어야 한다 = 326
7. 재무제표를 알면 최소한 투자로 손해보지는 않는다 = 328
하나. 재무제표는 인체의 건강지수와 같은 것이다 = 326
둘. 재무제표란 무엇인가? = 327
셋. 꼭 알아야할 주요 재무제표 알아두기 = 328
넷. 재무제표 주요항목을 알면 주식투자에 요긴하게 써먹을 수 있다 = 330
부록 IMF시대 꼭 알아야 할 용어 = 335
