목차
제1장 노후계획, 왜 필요한가
1. 노년부양비율의 증가 = 20
1) 평균수명의 증가 = 22
2) 출산율의 감소 = 25
2. 가족관계의 변화 = 27
3. 불확실성의 증가 = 31
제2장 노후계획의 개요
1. 노후계획을 어렵게 하는 요인들 = 42
1) 현재 소비에 대한 선호 = 42
2) 물가상승 = 43
3) 세금 = 44
4) 계획 수립의 지연 = 45
5) 노후계획의 경직성 = 45
6) 각종 재난과 불충분한 보험제도 = 46
7) 수명 예측의 어려움 = 47
8) 노후 소득 예측의 어려움 = 48
9) 재무 관련 지식의 부족 = 49
10) 아름다운 전통에 대한 믿음 = 50
11) 노후계획자금의 전용 = 52
12) 이혼 = 53
13) 잦은 이직 = 53
2. 노후계획의 절차 = 54
1) 노후계획 목표의 설정 = 55
2) 현재 상황에서 은퇴시점에 확보 가능한 자금 계산 = 59
3) 필요한 노후생활자금의 계산 = 61
4) 생활자금 부족에 대응계획 수립 = 62
5) 투자전략 수립과 노후계획의 실행 = 62
3. 노후계획과 관련해 범하기 쉬운 열 가지 오류 = 62
1) 자신의 건강 관련 비용에 대한 고려 부족 = 63
2) 세금과 물가상승에 대한 이해 부족 = 63
3) 은퇴 직전의 기간을 효과적으로 활용하지 못함 = 64
4) 가족(자녀)이나 지인에게 노후자금을 빌려줌 = 64
5) 인출할 수 있는 노후자금에 대한 과대평가 = 64
6) 노후자금 포트폴리오의 잦은 변경 = 65
7) 투자에서 지나칠 정도의 위험 감수 = 65
8) 기대수명에 대한 하향 예측 = 66
9) 은퇴 후 생활비용의 과소 추정 = 66
10) 노후자금의 준비가 노후 준비라는 생각 = 66
제3장 노후계획에 필요한 재무지식
1. 이자와 연금 계산 = 72
1) 이자 = 73
2) 연금의 계산 = 76
3) 엑셀(Excel)을 이용한 연금의 가치 계산 = 92
2. 기대수익과 위험 = 100
제4장 노후생활에 필요한 생활자금의 계산
1. 은퇴 후 필요한 생활자금 계산시 고려요인 = 109
1) 은퇴 후 기대하고 있는 생활 수준 = 109
2) 은퇴시점과 기대수명 = 111
3) 물가상승과 투자수익의 예측 = 114
2. 은퇴 후 첫해의 생활자금 추정방법 = 115
1) 대체비율법(the replacement-ratio method) = 119
2) 소요비용 추산법(the expense method) = 124
제5장 노후생활에 부족한 생활자금의 계산
1. 은퇴 후 예상되는 소득의 합산 = 130
2. 은퇴 후 예상되는 부족한 생활비의 계산 = 132
1) 물가상승으로 인한 은퇴 후 실질소득의 변화 = 133
2) 조달 목표 금액의 계산방법 = 134
제6장 노후계획 수립
1. 객관적인 사실의 파악 = 150
2. 은퇴 후 기대하고 있는 생활 수준 유지를 위해 추가적으로 준비해야 할 생활자금 = 153
1) 은퇴 후 소득 금액의 합산 = 154
2) 원하는 생활 수준 유지를 위해 필요로 하는 자금의 계산 = 160
3) 은퇴 후 예상되는 부족한 생활비의 계산 = 162
3. 가정한 변수의 변화와 필요자금의 변화 = 169
1) 이자율의 변화 = 169
2) 은퇴 전 필요한 자금의 증가 = 171
3) 연봉이 증가한 경우 = 174
4. 철저씨 부부의 선택 = 179
제7장 노후계획에서의 투자: 분산투자
1. 투자의 목적과 투자자산의 선택 = 184
2. 노후계획 투자와 분산투자 = 191
제8장 노후계획에 대한 인식과 연금
1. 노후계획에 대한 사회의 인식 = 202
2. 노후계획과 연금 = 207
참고문헌 = 211
