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사회 초년생을 위한 현실적인 자산관리 입문서다. ‘하루 한 잔 커피 값으로도 시작할 수 있는 재테크’를 주제로, 단순한 저축을 넘어 돈이 일하게 만드는 방법을 쉽고 명확하게 설명한다. 인플레이션, 금리, 자본소득의 격차, 복리의 원리를 구체적인 예시로 풀어내며, 왜 재테크가 필수인지 설득력 있게 보여준다.

저자는 ‘한 방’보다 ‘꾸준함’을, ‘짠테크’보다 ‘현금 흐름 파악’을 강조하며, 작은 금액이라도 꾸준히 투자해 복리의 마법을 내 편으로 만드는 실전 노하우를 전한다. 투자 경험이 없는 초년생도 바로 실천할 수 있는 자산관리 전략과 마인드셋을 제시하며, ‘돈이 일하는 법’을 배우는 첫걸음을 돕는다.

초년생 여러분! 자산관리는 이제 선택이 아니라 필수입니다.
하루 한 잔 커피 값으로도 시작할 수 있는 재테크!
사회 초년생들을 위한 자산관리 실전 지침서!

월급쟁이 청년들에게 재테크가 꼭 필요하다는 말을 많이 듣습니다. 인플레이션, 물가 상승, 양극화, 저성장…. 머리 아픈 이야기들입니다. 나는 열심히 저축하는데, 왜 재테크가 필요할까요? 몇 가지 간단한 예시가 있습니다.

여기 2~3% 이자를 주는 은행이 있습니다. 거기에 내 소중한 돈 100만 원을 예치했다고 해보죠. 1년 뒤엔 통장에 102만 원이 찍혀있겠죠? 그런데 그동안 물가는 4~5%가 올랐다면? 내 계좌의 102만 원은 실제 물가 104만 원보다 가치가 낮으니, 사실 2만 원을 잃은 셈입니다. 2만 원만 잃었을까요? 내가 살고 싶은 동네의 아파트값이 6~7% 올랐다면, 저축으로 아파트를 사겠다는 꿈은 3~4%씩 더 멀어진 겁니다. 또 ‘소득의 격차’도 있습니다. 나는 100만 원을 은행에 맡겼고, 옆자리 동료 철수 씨는 주식 시장(예: 미국 S&P500)에 투자했습니다. 1년 뒤, 나는 102만 원이 되었지만, 철수 씨의 돈은 시장 평균 수익률(10%)을 따라 110만 원이 되었습니다. 똑같이 열심히 일했지만, '돈이 일하는 방식'의 차이 때문에 단 1년 만에 8만 원(8%)의 격차가 벌어진 겁니다. 이것이 바로 '근로소득(월급)'과 '자본소득(투자)'의 속도 차이입니다. 거기서 끝이 아닙니다. 이자에 이자가 붙는다는 ‘복리의 마법’ 한 번쯤 들어보셨죠? 복리의 마법은 내 통장에서만 일어나는 게 아닙니다. 물가와 부동산 상승과 증권시장에서도 일어납니다. 이 격차 역시 복리로 불어나기 때문에, 5년, 10년이 지나면 따라잡기 힘든 수준으로 벌어지게 됩니다.

사람은 삶을 향한 욕구가 있고, 그것이 바로 우리 경제를 움직입니다. 맛있는 음식을 먹고 싶고, 좀 더 물건을 사고 싶고, 연인에게 좋은 선물을 해주고 싶고, 자식을 더 좋은 대학에 보내고 싶고…. 세상이 가만히 있는 것 같아도, 보이지 않는 돈(욕구)의 흐름이 통장에서 잠자는 내 돈보다 훨씬 빠르게 움직이고 있습니다. 그 흐름이 내 돈을 웃돌면 내 자산 가치는 떨어지는 것이고요. 이게 바로 열심히 살아도 우리가 가난해지는 이유입니다.

하지만 걱정하지 마세요! 이 보이지 않는 돈의 흐름과 경제의 원리를 알게 된 것만으로도, 우리는 이미 '가난해지는 길'에서 벗어날 가장 중요한 첫걸음을 뗀 것입니다. 그렇다면 이제 막 월급을 받기 시작한 사회 초년생은 무엇을 준비하고, 어떤 마음을 가져야 할까요? 첫째, '한 방'이 아닌 '꾸준함'을 믿어야 합니다. 재테크는 단거리 달리기가 아니라 마라톤입니다. 누군가의 10배 수익에 조급해할 필요 없습니다. 우리의 무기는 '시간'입니다. 적은 돈이라도 매달 꾸준히 투자해 '복리의 마법'을 내 편으로 만드는 것이 핵심입니다. 둘째, '소비 통제'보다 '현금 흐름 파악'이 중요합니다. 무조건 안 쓰는 '짠테크'가 아니라, 내가 얼마를 벌고 어디에 쓰는지 파악하는 게 우선입니다. 내 돈의 흐름을 알아야 '잠자는 돈'을 '일하는 돈'으로 바꿀 수 있습니다. 셋째, '시작하는 용기'와 '배우려는 태도'가 필요합니다. "월급이 적어서", "아는 게 없어서" 투자를 미루는 것이 가장 위험합니다. 적은 돈이라도 '직접 경험'해 보는 것이 중요합니다. 너무 걱정하지 마세요. 이 책이 여러분께 그 시작을 함께해주는 길잡이가 되어줄 것입니다.

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머리말 지금 시작하면 미래가 바뀝니다!

프롤로그 사회 초년생이지만 가난하게 살고 싶지 않아요

조금 더 알아보기 좋은 빚 vs 나쁜 빚



CHAPTER 1 더 나은 인생을 위한 투자의 필요성과 개념 

            - 내 월급만으로 앞으로 먹고살 수 있을까?

■ 투자, 그거 돈 있는 사람들이나 하는 거 아니에요?

■ 난 자산도 없는데, 자산관리가 필요할까요?

■ 한 달에 10만 원씩이라도 모아볼까요?

■ 저축과 투자, 무엇이 먼저인가요? 

■ 대출금을 먼저 갚고 투자해야겠죠?

■ 재테크 공부할 시간이 없어요

조금 더 알아보기 코스피 vs 코스닥



CHAPTER 2 투자 준비 어떻게 해야 하나요?

            - 용어, 금융상품 그리고 대체투자까지

■ 기준금리의 기준이 뭔가요? 우리에게 어떤 영향을 끼치나요?

■ 은행의 예금 그리고 증권사의 CMA 계좌 

■ 주식과 채권은 무엇이 다른가요?

■ 배당주 투자는 왜 좋다고 하나요?

■ 지수와 상장지수펀드는 뭔가요?

■ ETF와 개별 종목, 펀드와의 비교 

■ 세금혜택이 있는 ISA는 필수인가요? 

■ 개인퇴직연금, IRP가 벌써 필요한가요? 

■ 노후 준비의 마무리, 연금저축

■ 대체투자 1 외화예금

■ 대체투자 2 원자재 투자, 금 

■ 대체투자 3 소액으로 부동산에 투자하는 리츠

조금 더 알아보기 거시경제와 미시 경제, 그리고 투자 지표 활용법



CHAPTER 3 투자를 시작합니다!

           - 주식과 암호자산에 대하여

■ 주식계좌 개설: 투자의 첫 단추

■ 투자금 입금: 돈의 존재감을 느끼고 시작해요

■ 100만 원 주식 살 때 필요한 돈: 증거금 혹은 계약금 구조

■ 주식 거래시간의 확대: 데이마켓, 프리마켓

■ 투자 규모: 감당 가능한 손실 규모가 기준

■ 투자 전략: 장기투자 혹은 단기매매

■ 거래비용: 수수료와 세금

■ 전문가에게 맡기는 것이 좋을까요?: 직접투자 vs 간접투자 

■ 암호자산: 디지털 시대의 새로운 자산

■ 한국에서 코인계좌는 어떻게 개설하나요?

■ 경제 기초 개념 1 자산가격 영향 요인: 화페가치•인플레이션 등

■ 경제 기초 개념 2 가격 양극화와 두자 수익

■ 경제 기초 개념 3 금융기관에 대한 오해와 이해

■ 경제 기초 개념 4 자산배분과 평균투자의 필요성

조금 더 알아보기 투자 전략과 투자 스타일



CHAPTER 4 투자 규모 확대와 자산 형성

          - 투자 재원의 시작과 투자의 끝

■ 자산 포트폴리오: 주식과 암호자산

■ 연금저축: 노후를 위한 투자

■ 평범한 직장인도 30년 후엔 부자가 될 수 있다고요?

■ 직장인보다 사업가를 해야 할까요?

조금 더 알아보기 주가와 시가총액의 차이점 



CHAPTER 5 투자할 때 반드시 알아야 할 3가지

          - 세금, 대출, 보험

■ 세금: 두려움이 아닌 동행의 대상

■ 대출: 잘 쓰면 기회, 방심하면 덫

■ 보험: 투자보다 먼저 챙겨야 할 위험 관리

■ 금융상품 어떻게 구분하나요?

조금 더 알아보기 초보 투자자를 위한 차트 활용법



CHAPTER 6 투자 시장에서 롱런을 위한 멘탈 관리

■ 투자의 시작: 시작이 반, 그리고 방향은 전부

■ 매매 대신 포트폴리오를 구축해야 하는 이유

■ 투자금: 대출의 활용

■ 투자 시기와 대상: 지금은 늦었고, 그때는 무서웠다.

■ 투자는 시간과의 싸움

■ 과거와 달라진 부동산

■ 요약과 결론

조금 더 알아보기 투자는 결국 심리 싸움



부록 질문과 대답



에필로그 일은 전력투구, 투자는 효율적으로

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